Operationelles Risiko BREAKING DOWN Operationelles Risiko Das operationelle Risiko kann als menschliches Risiko zusammengefasst werden, es ist das Risiko, dass geschäftliche Operationen aufgrund menschlicher Fehler fehlschlagen. Es ändert sich von Industrie zu Industrie und ist eine wichtige Überlegung, wenn man auf mögliche Investitionsentscheidungen schaut. Branchen mit geringerer menschlicher Interaktion dürften ein geringeres operationelles Risiko aufweisen. Fokus des operationellen Risikos Das operationelle Risiko konzentriert sich darauf, wie die Dinge innerhalb einer Organisation erreicht werden und nicht notwendigerweise, was in einer Branche produziert oder inhärent ist. Diese Risiken sind oft mit aktiven Entscheidungen in Bezug auf, wie die Organisation funktioniert und was sie priorisiert. Während die Risiken nicht zu einem Ausfall, einer niedrigeren Produktion oder höheren Gesamtkosten führen, werden sie je nach verschiedenen internen Managemententscheidungen als höher oder niedriger angesehen. Beispiele für operationelles Risiko Ein Bereich, der ein operationelles Risiko beinhalten kann, ist die Aufrechterhaltung der erforderlichen Systeme und Ausrüstungen. Wenn zwei Instandhaltungsaktivitäten erforderlich sind, aber es wird bestimmt, dass nur eine Zeit zur Verfügung gestellt werden kann, wobei die Wahl, eine über die andere auszuüben, das betriebliche Risiko, abhängig davon, welches System verbleibt, veraltet ist. Bei einem Systemausfall sind die negativen Auswirkungen direkt mit dem operationellen Risiko verbunden. Andere Bereiche, die als operationelles Risiko qualifizieren, neigen dazu, das menschliche Element innerhalb der Organisation einzubeziehen. Wählt ein vertriebsorientiertes Unternehmen aufgrund seiner niedrigeren Lohnkosten oder eines anderen Faktors eine Untervertriebsmitarbeiterin, gilt dies als operationelles Risiko. Das gleiche gilt für nicht ordnungsgemäß Personal, um bestimmte Risiken zu vermeiden. In der verarbeitenden Industrie kann die Wahl, keinen qualifizierten Mechaniker für das Personal zu haben und auf Dritte für diese Arbeit angewiesen zu sein, als operationelles Risiko eingestuft werden. Dies wirkt sich nicht nur auf einen Systembetrieb aus, sondern bringt auch zusätzliche Zeitverzögerungen mit sich, die sich auf den Dritten beziehen. Bereitschaft zur Beteiligung an betrügerischen Aktivitäten kann auch als operationelles Risiko gesehen werden. In diesem Fall beinhaltet das Risiko die Möglichkeit von Rückwirkungen, wenn die Aktivität aufgedeckt wird. Da die Entscheidung aktiv ist, wird sie als ein Risiko betrachtet, das sich auf die Funktionsweise des Unternehmens bezieht. Kapitaladäquanzquote - CAR BREAKING DOWN Kapitaladäquanzquote - CAR Der Grund dafür, dass die Mindestkapitalanpassungsquoten kritisch sind, ist, dass die Banken genügend Kissen zur Aufnahme haben Eine angemessene Höhe von Verlusten, bevor sie insolvent und damit verlieren Einlagen Fonds. Kapitaladäquanzquoten stellen die Effizienz und Stabilität eines Finanzsystems der Nationen sicher, indem sie das Risiko verringern, dass Banken insolvent werden. Wenn eine Bank insolvent erklärt wird, erschüttert dies das Vertrauen in das Finanzsystem und verunsichert das gesamte Finanzmarktsystem. Während des Prozesses der Liquidation werden die Fonds, die den Einlegern angehören, eine höhere Priorität eingeräumt als das Bankenkapital. So können Einleger nur ihre Einsparungen verlieren, wenn eine Bank einen Verlust über die Menge des Kapitals, das sie besitzt, registriert. So je höher die Banken Eigenkapitalquote, desto höher der Schutz der Einleger Gelder. Ein und zwei Kernkapital Ein Kapital ist das Kapital, das dauerhaft und leicht verfügbar ist, um die Verluste einer Bank zu dämpfen, ohne dass es erforderlich ist, den Betrieb aufzugeben. Ein gutes Beispiel für ein Bankinstitut ist sein Stammkapital. Tier zwei Kapital ist dasjenige, das Verluste kühlt, falls die Bank aufzuladen ist. So bietet es einen geringeren Grad an Schutz für die Einleger und Gläubiger. Es wird verwendet, um Verluste zu absorbieren, wenn eine Bank alle ihre Stufe ein Kapital verliert. Bei der Messung von Kreditengagements. Werden Anpassungen an den Wert der Vermögenswerte vorgenommen, die in der Bilanz eines Kreditgebers aufgeführt sind. Alle Darlehen, die die Bank ausgegeben hat, werden auf der Grundlage ihres Risikos gewichtet. Zum Beispiel werden Kredite an die Regierung ausgegeben werden mit 0 Prozent gewichtet, während diejenigen, die Einzelpersonen erhalten eine gewichtete Punktzahl von 100 Prozent zugeordnet. Kreditengagements Außerbilanzielle Verträge wie Devisentermingeschäfte und Bürgschaften haben Kreditrisiken. Solche Engagements werden in ihre Kreditäquivalente umgerechnet und dann auf ähnliche Weise gewichtet, wie bei bilanziellen Kreditengagements. Die außerbilanziellen und bilanziellen Kreditrisiken werden dann zusammengefasst, um die gesamten risikogewichteten Kredite zu erhalten. In den USA wird das Mindesteigenkapitalanteil auf der Grundlage der der Bank zugeordneten Stufe angewendet. Das tier ein Kapital einer Bank zu seiner Gesamtrisiko gewichteten Aussetzung sollte nicht unter 4 Prozent gehen. Das Gesamtkapital, das ein einzelnes Kernkapital plus zwei Stufen abzüglich spezifischer Abzüge umfasst, sollte das gesamte risikogewichtete Kreditengagement über 8 Prozent halten.
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